近年來，長三角地區(qū)屢屢發(fā)生因資金鏈斷裂導致企業(yè)破產(chǎn)關閉、老板跑路、員工鬧事等現(xiàn)象，且有從小微企業(yè)向大型企業(yè)蔓延、從沿海經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)向中西部轉(zhuǎn)移，從制造業(yè)向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)演變的態(tài)勢。在臺州，也有這樣的危機存在。據(jù)市人民銀行統(tǒng)計，全市不良貸款有所增加。
一、我市企業(yè)資金鏈運轉(zhuǎn)現(xiàn)狀
從我市目前企業(yè)產(chǎn)生資金鏈斷裂傾向看，有以下六種現(xiàn)象：
1.營運資金不足。一是企業(yè)規(guī)模擴張過快，導致過度交易，形成營運資金不足；二是由于存貨增加、收款延遲、付款提前等原因造成現(xiàn)金周轉(zhuǎn)速度減緩，原有的存量資金因周轉(zhuǎn)緩慢無法滿足企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營活動的需要；三是營運資金被長期占用，企業(yè)因不能將營運資金在短期內(nèi)形成收益而使現(xiàn)金流入存在長期滯后效應。
2.信用風險危機。信用風險主要分為兩種：一為突發(fā)性壞賬風險，由于非人為的客觀情況發(fā)生了不可預見性的變化，造成應收賬款無法收回，形成壞賬；二為大量賒銷風險，企業(yè)為適應市場競爭，采用過度寬松的信用政策大量賒銷，雖能在一定程度上擴大市場份額，但也潛伏著引發(fā)信用風險的危機。
3.流動能力不強。主要有兩種情況：一是增加流動負債彌補營運資金不足，企業(yè)為彌補營運資金缺口，用借入的短期資金來填充，造成流動負債增加引發(fā)流動性風險；二是短資長用，雖能在一定程度上滿足購置長期資產(chǎn)的資金需求，但造成企業(yè)償債能力下降，極易引發(fā)流動性風險。三是部分企業(yè)由于自身擔保能力不足，卻為別人擔保受到牽連。
4.企業(yè)投資失誤。部分企業(yè)在迅速崛起后，一味地謀求擴大投資規(guī)模。企業(yè)不僅在縱向上追求一體化，進入一些不具有相應能力的上下游產(chǎn)業(yè)，在橫向上更是不顧企業(yè)的實際能力和專業(yè)水準實行多元化經(jīng)營，相關的產(chǎn)業(yè)之間缺乏協(xié)同效應，而使新投資的項目經(jīng)營無法產(chǎn)生預期效益，給企業(yè)資金鏈帶來了風險。
5.連帶風險引發(fā)。企業(yè)在與其他企業(yè)開展擔保、借貸以及存款業(yè)務過程中，因?qū)Ψ絻?nèi)部發(fā)生重大損失而受到牽連，從而引發(fā)的資金鏈風險。如大量的逾期擔保。一旦受信人無法履行其債務責任，擔保人就會被迫承擔支付責任。企業(yè)形成的擔保鏈就如同一個多米諾骨牌，一個正常經(jīng)營的企業(yè)也會因為承擔過多的擔保責任導致其資金鏈斷裂。
6.管理模式落后。臺州大部分企業(yè)是由個體企業(yè)發(fā)展而成，雖然規(guī)模在不斷壯大，但是“家長制”的管理模式仍然盛行。這種家族式管理難以使企業(yè)形成科學有效的治理機構(gòu)和切實可行的決策機制。
二、防范我市企業(yè)資金鏈斷裂的措施和建議
1.部門聯(lián)動，切實加強企業(yè)債務風險防范監(jiān)控。政府部門特別是發(fā)改委、經(jīng)信委等部門要配合金融辦、銀監(jiān)、人行、財政、司法等部門，加強對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況、資金鏈風險的監(jiān)測，加強對風險企業(yè)的排摸，了解我市民營企業(yè)特別是中小企業(yè)經(jīng)營狀況、負債情況，對民間借貸進行深入調(diào)查統(tǒng)計，盡快準確評估企業(yè)資金債務風險以及對當?shù)亟?jīng)濟可能產(chǎn)生的影響。特別要對銀行貸款依存度高、民間融資依存度高、生產(chǎn)經(jīng)營不正常的企業(yè)進行重點跟蹤，制定相應的應急處置預案。
2.未雨綢繆，及早制定企業(yè)突發(fā)事件應急對策。債務人一旦資金鏈斷裂“跑路”，將牽涉到相關企業(yè)和職工，是社會的不安定因素。政府部門要未雨綢繆，制定企業(yè)資金鏈斷裂危機處理應急預案，一旦發(fā)生突發(fā)事件，工商、金融、稅務、司法、工會等部門能迅速介入，做好企業(yè)債券登記、資產(chǎn)保全、職工安置、破產(chǎn)清算等工作，****限度維護社會穩(wěn)定。
3.大膽創(chuàng)新，積極引導金融機構(gòu)加大信貸投放。完善以客戶群為主要對象的營銷模式，積極推動商業(yè)銀行大力發(fā)展商業(yè)圈融資、產(chǎn)業(yè)鏈融資、企業(yè)群融資，避免單打獨斗，散單經(jīng)營，提高企業(yè)貸款覆蓋率。減少財政直接補貼少數(shù)企業(yè)，加大與銀行合作“助保貸”的力度，將政府資金、政府公信力和約束力結(jié)合在一起，為企業(yè)融資提供增信。改進和創(chuàng)新企業(yè)金融服務模式，滿足各類客戶群的融資需求。推動融資多元化，發(fā)展適應中小微企業(yè)特點的新型金融機構(gòu)，廣泛吸引民間資本參與。搭建政府、銀行、企業(yè)合作融資平臺，發(fā)揮財政資金的杠桿效應，幫助更多小微企業(yè)獲得貸款。加強和改進信貸管理，加強重點領域風險防控，堅持“有保有控，區(qū)別對待”，不能隨意抽貸，建立銀企業(yè)和諧對話機制，避免“一刀切”式的抽貸、停貸、壓貸，造成企業(yè)資金鏈斷裂。
4.規(guī)范監(jiān)管，加強對地方金融組織的監(jiān)管和指導。強化對小額貸款公司、融資性擔保公司等地方金融組織的監(jiān)管，以制度規(guī)范監(jiān)管，以機制保障監(jiān)管，以培訓促進監(jiān)管，以檢查加強監(jiān)管，加強大監(jiān)管力度，防范地方金融風險，引導民間資本合理流動，支持中小企業(yè)發(fā)展。推進小微企業(yè)信用擔保體系建設，積極組建政府性的小微企業(yè)貸款擔保機構(gòu)，積極為小微企業(yè)融資擔保搭建增信平臺，進一步簡化手續(xù)，減低企業(yè)融資成本。
5.突出重點，加大打擊和處置地方非法集資力度。強化組織領導，進一步健全打擊和處置非法集資工作機制。成立打擊和處置非法集資工作聯(lián)席會議制度，聯(lián)席會議辦公室設在市金融辦，牽頭全市打擊處置非法集資工作。加大非法集資案件打擊力度。打擊非法集資犯罪工作取得突破性進展，非法集資犯罪在我市的蔓延態(tài)勢得到了有效遏制。強化宣傳教育，提高群眾防范意識。
6.練好內(nèi)功，努力提高企業(yè)自身的經(jīng)營管理能力。拓展融資渠道，建立多元化的融資方式，債券、貸款并重，提高直接融資比例，杜絕和減少民間高息借款。建立規(guī)范的內(nèi)部會計管理制度，增加其財務報表真實性、可靠性和透明度。加強內(nèi)控風險管理，合理安排預算。規(guī)范資金管理制度，提高資金的使用效率，保證企業(yè)擁有足夠的流動資金。樹立科學的人才觀，利用市場機制選拔和聘用高素質(zhì)管理人才，學習先進的管理和經(jīng)營理念。重視人才培養(yǎng)，增強企業(yè)管理團隊水平。要謹慎投資，謹慎發(fā)展多元化業(yè)務。要強化信用建設，提高產(chǎn)品質(zhì)量，提高社會責任感，樹立誠實守信的良好企業(yè)形象。
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